Автокредит или потребительский кредит. Что лучше?

Почти каждый человек оформлял на себя кредит на разные нужды, и схемы, в принципе всем, известны. Кредит наличными ты получаешь единовременно, а потом ежемесячно выплачиваешь определенную сумму. И покупаешь все, что нужно.

Автокредит отличается тем, что является целевым и потратить его можно только на покупку автомобиля. Но также раз в месяц вам придется также выплачивать установленную банком сумму. После покупки машины, банк оставляет ее в залог.

Какой из них легче получить?

Прежде чем выдать кредит, в обоих вариантах, банк проверят очень много данных. И не факт, что вам одобрят получение кредита, главное, чтобы у вас была хорошая кредитная история, плюсом будет постоянный и официальный доход.

Но есть исключения, некоторые банки дают кредит без справки о доходах, что очень удобно для тех, кто не устроен официально. Пожалуй, единственное условие - хорошая кредитная история. Сумма кредитного лимита определяется после аудита ваших данных в общей базе.

Банков, выдающих потребительские кредиты наличными без справки 2НДФЛ и без поручителей, достаточно много, выбирайте сами: https://mainfin.ru/credits/kredit-bez-spravok

Если у вас есть возможность оплатить первоначальный взнос по автокредиту, то будет намного проще получить одобрение банка. Также, при составлении договора банки вписывает обязательный пункт – страхование (как правило, это страхование жизни и здоровья). 

Выдавая потребительский кредит без обеспечения, банк рискует, поэтому требования к заемщикам выше, соответственно потребительский кредит получить сложнее. При получении, машина будет принадлежать заемщику, а не банку, что не ограничивает вас в способах покупки.

Какой вариант выбрать? 

Обязательно сделайте рассчет автокредита в автосалоне и потребительского кредита в банке. Сейчас это можно сделать онлайн, сотрудники сами свяжутся с вами. 

Ориентируйтесь на следующие факторы: 

Во-первых, удобный для вас ежемесячный платеж и срок кредитования,

Во-вторых, процентная ставка и размер переплаты,

В-третьих, подробно ознакомьтесь с условиями по кредиту. 

Какие могут быть нюансы? 

По потребительскому кредиту, как правило, выше процентная ставка и включено страхование жизни. Необходимо узнать является ли страховка обязательным условием или от нее можно отказаться в течение двух недель?

Рядовому гражданину сложно будет получить приличную сумму на покупку автомобиля, банк вряд ли одобрит вам самый высокий лимит. Поэтому потребительский кредит подходит тем, у кого не хватает на машину нескольких сотен тысяч рублей. 

Плюс потребительского кредита в том, что автомобиль не будет в залоге у банка. А еще потребительский кредит гораздо проще оформить.

Главный минус автокредита, из-за которого можно отказаться от этого варианта - это обязательное страхование КАСКО, которое нужно брать на всё время пользования кредитом. В случае, если вы покупаете новый автомобиль. 

Нюансы автокредитования

Плюс данного вида кредитования в том, что процентная ставка может быть субсидирована и быть очень низкой вплоть до 4,9%

А вот чтобы получить кредит по этой ставке вам скорее всего, предложат оформить страхование жизни и здоровья, дополнительные услуги по типу сертификата помощи на дороге (который никогда вам не пригодится) и иные продукты. В разных салонах и банках разные условия. 

Если вы откажетесь от одного из пунктов, то ставка автоматически существенно вырастает. 

Именно поэтому, возвращаясь к пункту №2, вы должны взвесить все за и против и выбрать условия где переплата меньше. Узнать от каких допуслуг можно отказаться, а какие являются обязательными. 

В обоих вариантах кредитования менеджер может не озвучить вам, что включено в сумму, поэтому узнать об этом ваша отвественность. 

Какой бы тип кредитования вы не выбрали - обязательно читайте договор, все его пункты. Особенно это касается условий досрочного и частично досрочного погашения и пересчета процентов. В некоторых банках стоит запрет на досрочное погашение кредита или возможность есть, но проценты не пересчитываются и сэкономить на уменьшении срока кредита не получится. 

Кстати, уменьшать срок кредита всегда выгоднее, чем размер платежа. 

И у каждого банка свои условия программ кредитования. Например, в одном банке выгоднее взять потребительский кредит потому что условия просто сказочные, а в другом на автокредит действуют специальные условия, поэтому не забывайте спросить об акциях.